增额终身寿客户跟进较多 金融机构强烈推荐最积极
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报志愿编写彭妍
在银行贷款利率持续下滑环境下，前不久，《证券日报》编写走访调查好几家营业网点了解到了，一部分储蓄型的保险理财产品尤其是增额终身寿，因可以确定长期性稳定盈利而得到众多客户的青睐，同时也成为金融机构重点发力分销的主打产品。
业内人士称，在定期存款利率下行趋势下，投资者应根据自身风险承受度、项目投资理财需求，加强多样化理财规划。
增额终身寿关注度提高
金融体系迎来新一轮存款利率调整。前不久，广西省、吉林省两个地方好几家民营银行聚集出文公布下降定期存款利率，包含桂林银行、柳州银行、梅河口市农商银行、桦甸农商银行、灵川深通农村商业银行等。下降定期存款利率的主要产品有活期储蓄、存定期、大额存款等，涉及到各种各样时限。
受其影响，金融机构端向客户推荐的理财方法发生了很大的变化。在走访时，大部分银行均向编写分享了增额终身寿。
据统计，两全保险分成预算定额两全保险和增额终身寿二种。在其中，预算定额两全保险保额是不变的；而增额终身寿保险金额不断增加，期满保险金额仍然能够持续增长，具备稳定的增值性，可用于贮备养老保险金、子女教育金。
“增额终身寿最大的优势是可提前锁定盈利，它预定利率和保单现金价值都写到合同书，即便将来债券收益率继续下行，现阶段已购的增额终身寿预定利率永远不会变，还是按3%的年化利率实行。”平安北京某分行业务经理告知编写，“现阶段利率下调是大势所趋，有些客户比较倾向于相对稳定的保本收益，建议买能‘保本保收益’的增额终身寿。”
“现阶段增额终身寿预定利率是3%，可以考虑3年、5年或10年交费。如果是5年缴纳，在第6年起依照3%的预定利率开展利滚利升值。”以上业务经理表明。
从营业网点资询的情况看，“最近几天资询存款类保险产品的客户明显增加了，在其中增额终身寿是资询数最多的商品。”好几家银行柜员对小编代表。
接受采访时的好几家银行柜员表明，增额终身寿适合有长期性存款整体规划的群体。例如，想提前给她做养老规划、给儿女做教育发展规划以及具有财富传承所需要的。针对短时间会出现超大金额开支、追寻短期内超高收益的群体，并不建议选择选购该类产品。
天津南开大学金融发展研究院医生田利辉对《证券日报》编写表明，增额终身寿适宜具备闲钱、财务预测长久、盈利高度重视平稳的群体。选购时，投资者应留意合同文本、费用结构和保险公司信用度。
注意做好多样化理财规划
在定期存款利率下行趋势下，投资者应怎样管理自已的“钱袋”？
对于此事，多位业内人士提议，最先投资者应梳理清楚一些刚性支出的需要，给这些硬性需求充分准备；次之，应根据自身风险承受度、项目投资理财需求，加强多样化理财规划。
中行研究院研究员杜阳接受《证券日报》编写采访时说，在挑选保险理财产品时，最先，应选择合适市场需求的保险理财产品；次之，顾客需要考虑保费，在权衡本身经济情况和购买保险水平的前提下，安排好科学合理的购买保险方案，预防太过资金投入保险费用影响工作生活开销；其次，增额终身寿一般都是长期保险，涉及到保险期的挑选调节。
田利辉表明：“在定期存款利率下行趋势下，投资者应多样化配备财产，包含个股、债卷、投资等。与此同时，可以考虑配置一些增额终身寿等保险理财产品，以锁住长期性稳定盈利。管理‘钱袋’时，需要考虑行业动态，适当调整资产配置比例。”
杜阳提议，对于投资者而言，一是可把资金多元化投资于不一样资产类别，如股票基金、投资理财，储蓄等，从而降低经营风险。根据个人风险承受度、投资目的和时限去进行理财规划。二是在低费率条件下，应更加重视长线投资，以烫平市场变化。三是应及时掌握行业动态，依据市场情况及时纠正资产配置，以提升平均收益率水准。四是要提升项目投资素质，塑造股票投资意识，确保在繁杂市场环境中作出客观决策。
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