美元存款，财务管理再次流行 专家建议关注汇兑风险
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本报编辑彭妍
尽管美联储正处于降息周期，但美元存款产品对投资者仍有吸引力。
编辑注意到，自12月以来，许多银行金融子公司密集推出了美元金融产品。从收益率来看，目前推出的部分美元固定收益金融产品的业绩基准接近5%，但同期同风险水平的人民币金融产品的业绩基准约为2%。
以工行理财有限公司(以下简称“工行理财”)为例，工行理财推出的全球天一美元理财产品3-汇自成立以来年化收益率为5.15%，业绩比较基准为4.8%。该产品属于R1低风险类型，起购金额为1美元，持有368天自动到期；12月5日，中国银行理财有限公司推出固定收益美元封闭理财产品，期限为96天，业绩比较基准为3.9%至4.7%。筹集的外币资金主要分配到国内外货币市场。
据普益标准统计，截至12月9日，美元金融存续产品总量为1312件，美元金融存续规模已达2819.27亿元，比去年12月底的1403.51亿元翻了一番。
此外，尽管银行此前降低了美元存款产品的利率，但一些银行的美元存款利率仍保持在4%以上，吸引了许多客户购买。
江苏银行股份有限公司推出的“享盈宝”外币存款产品，1个月定期利率4.35%，3个月定期利率4.2%，6个月定期利率4.1%，1年定期利率4.1%。如果存款1万美元，一个月定期年化利率4.55%，三个月定期利率4.45%，六个月定期利率4.35%，一年定期利率4.25%。“虽然银行在11月降低了美元存款利率，但美元存款产品对投资者的吸引力并没有减弱。最近，许多投资者来咨询购买该产品。”上述银行的财务经理说。
此外，据编辑介绍，宁波银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司等银行发行的美元存款产品年利率也在3%至4%之间。
南开大学金融发展研究所所长田立辉在接受《证券日报》编辑采访时表示，美元金融管理和美元存款在美联储降息周期下仍然很受欢迎的主要原因是强劲的美元汇率预期。如果市场预计美元将升值或保持稳定，持有美元资产（如美元金融管理和美元存款）也可以从潜在的汇率升值中受益。此外，为了分散风险，一些投资者选择将部分资金分配给美元资产，以实现资产分配的多样化。
田立辉认为，美元存款和美元金融产品收益率的后续趋势可能在短期内保持，但从长期来看可能会逐渐下降。在美联储持续降息的背景下，很难长期保持高回报。鉴于美联储的独立性，随着美联储的进一步降息和全球金融市场的变化，预计美元存款和美元金融产品的收益率将逐渐下降。
中信证券首席经济学家在接受《证券日报》编辑采访时明确表示，从长远来看，美元汇率波动风险较大，建议投资者注意多重风险。
中国银行研究所研究员吴丹告诉《证券日报》，对于国内储户来说，在购买汇率内购买美元存款时，还需要准确考虑人民币兑美元汇率的趋势，以判断未来到期取款时的汇率差额和收益率。储户应谨慎持有和增加美元存款和金融产品的头寸。
田立辉表示，对于投资者来说，投资者在购买美元存款、美元金融管理等产品时应注意汇率、利率、流动性和信贷四大风险。如果美元贬值，投资者将面临汇率损失。此外，美联储的货币政策变化会导致市场利率波动，这可能会影响美元存款和美元金融产品的实际收益率。
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